Ein Liquiditätsplan oder Liquiditätsforecast zeigt dir auf einen Blick ob dein Unternehmen zu jedem Zeitpunkt zahlungsfähig ist. Er stellt alle erwarteten Einnahmen und Ausgaben gegenüber – tages-, wochen- oder monatsweise.

Für Startups und E-Commerce-Unternehmen ist er unverzichtbar: Wer seinen Cashflow nicht kennt, läuft Gefahr zahlungsunfähig zu werden – auch wenn das Geschäft auf dem Papier profitabel ist.

Ein guter Liquiditätsplan gibt dir drei Dinge: Überblick über deine aktuelle Zahlungsfähigkeit, Frühwarnung wenn Engpässe drohen, und Planungssicherheit für Investitionen und Wachstum.

Ein vollständiger Liquiditätsplan enthält zwei Seiten: alle Einzahlungen und alle Auszahlungen.

Einzahlungen umfassen: Umsätze aus dem operativen Geschäft, Investitionen von Gesellschaftern, Kredite und Fördermittel.

Auszahlungen umfassen: Gehälter, Miete, Lieferantenrechnungen, Steuern, Kredittilgung und Software-Abos.

Der Saldo dieser beiden Seiten zeigt dir den verfügbaren Kassenbestand – idealerweise für die nächsten 13 Wochen oder 12 Monate vorausschauend geplant.

Wichtig: Plane immer mit dem tatsächlichen Zahlungsdatum – nicht mit dem Rechnungsdatum. Eine Rechnung die du im März stellst aber erst im Mai bezahlt bekommst gehört in den Mai.

Starte mit einer einfachen Excel-Tabelle oder einem spezialisierten Tool. Diese Schritte helfen dir beim Einstieg:

1. Fixe Ausgaben eintragen – Gehälter, Miete, Software-Abos, Versicherungen.
2. Variable Kosten ergänzen – Wareneinkauf, Marketing, Versand.
3. Umsätze konservativ planen – lieber zu tief als zu hoch.
4. Zahlungsziele beachten – wann fließt das Geld wirklich ein?
5. Puffer einplanen – mindestens 4 bis 8 Wochen Betriebskosten als Reserve.

Starte mit einem 13-Wochen-Plan. Das gibt dir genug Überblick ohne dich in Jahresprognosen zu verlieren die ohnehin unsicher sind.

Wenn du unsicher bist: Ein erfahrener Fractional CFO kann diesen Prozess in wenigen Stunden sauber aufsetzen – und dir zeigen welche Stellschrauben wirklich zählen.

Für Startups und wachsende E-Commerce-Unternehmen empfehlen wir eine wöchentliche Aktualisierung. In kritischen Phasen oder bei starken saisonalen Schwankungen sogar täglich.

Als Faustregel gilt:

Frühphase Startup (0–2 Jahre): wöchentlich
Wachstumsphase mit Investoren: wöchentlich bis täglich
Stabiles E-Commerce-Geschäft: mindestens monatlich
Vor Fundraising oder großen Investitionen: täglich

Ein veralteter Liquiditätsplan ist gefährlicher als gar keiner – er gibt dir falsche Sicherheit. Wer seinen Plan zuletzt vor drei Monaten aktualisiert hat, steuert sein Unternehmen blind.

Beide Begriffe werden oft verwechselt – sie meinen aber unterschiedliche Dinge.

Der Liquiditätsplan fokussiert ausschließlich auf Zahlungsströme: Wann fließt Geld rein, wann fließt es raus, wie hoch ist der Kassenbestand? Er ist kurzfristig und operativ.

Der Finanzplan ist breiter: Er umfasst Investitionsplanung, Finanzierungsstruktur, Gewinn- und Verlustplanung sowie mittelfristige Unternehmensziele. Er ist strategisch und langfristig.

Kurz gesagt: Der Liquiditätsplan sagt dir ob du morgen deine Rechnungen bezahlen kannst. Der Finanzplan sagt dir ob dein Geschäftsmodell in drei Jahren funktioniert.

Beides braucht man – aber der Liquiditätsplan ist das wichtigere operative Steuerungsinstrument im Alltag.

Ein Fractional CFO lohnt sich sobald die finanzielle Komplexität deines Unternehmens steigt – aber ein Vollzeit-CFO noch nicht notwendig oder finanzierbar ist.

Konkrete Signale die für einen Fractional CFO sprechen:

– Dein Jahresumsatz überschreitet 500.000 Euro
– Du führst Investorengespräche oder bereitest ein Fundraising vor
– Saisonale Schwankungen machen die Planung schwierig
– Du arbeitest erstmals mit Lieferantenkrediten und Zahlungszielen
– Du verlierst den Überblick über Cashflow und Liquidität
– Deine Steuerberatung kann die operative Finanzsteuerung nicht abdecken

Ein erfahrener Fractional CFO bringt Struktur, Erfahrung und den nötigen Abstand – ohne die Kosten eines Vollzeit-CFOs. Bei Ally bekommst du genau das: CFO-Expertise wenn du sie brauchst, flexibel und auf dein Unternehmen zugeschnitten.

Die Wahl des richtigen Tools hängt von deiner Unternehmensgröße und Komplexität ab. Hier ein ehrlicher Überblick:

Excel / Google Sheets – für den Einstieg Kostenlos, flexibel, aber manuell aufwendig. Gut für Startups in der Frühphase, die noch kein Budget für Tools haben.

Agicap – für wachsende Unternehmen Automatische Bankanbindung, Echtzeit-Cashflow, gute Reporting-Funktionen. Empfehlenswert ab ca. 1 Mio. Euro Jahresumsatz.

Tidely – für Startups & E-Commerce Deutsches Tool, speziell für kleine und mittlere Unternehmen entwickelt. Einfache Bedienung, automatische Bankanbindung und übersichtliche Cashflow-Planung. Besonders gut geeignet für E-Commerce-Unternehmen, die schnell einen Überblick brauchen, ohne sich in komplexen Tools zu verlieren.

Wichtiger als das Tool ist die Disziplin der regelmäßigen Pflege – und jemand, der die richtigen Fragen stellt. Wenn du Unterstützung bei der Tool-Auswahl oder dem Aufsetzen deiner Liquiditätsplanung brauchst – wir helfen dir dabei.